[경제12] 사기꾼의 10가지 특징과 폰지사기 예방법 : 사기 피해를 막는 완벽 가이드

사기꾼-이미지

1.폰지사기(Ponzi Scheme)란?

폰지사기는 새로운 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 방식의 금융 사기입니다. 
실제로는 투자 활동이나 이익 창출이 없으며, 참여자가 늘어나지 않으면 결국 붕괴하게 됩니다. 

이 사기의 이름은 1920년대 초에 이 방식을 이용해 악명을 얻은 찰스 폰지(Charles Ponzi)에서 유래했습니다.

 

2. 폰지사기의 작동 원리

폰지사기-구조

1) 사기꾼은 투자자에게 비정상적으로 높은 수익률을 약속합니다.
▶ 예를 들어 최소투자금액을 500만 원, 투자금의 8%의 이자(월 400,000원)를 월마다 지급한다. 

2) 새로운 투자자들의 자금을 받아 이전 투자자들에게 수익금을 지급합니다.
▶ 먼저 투자받은 금액 500만원에서 월 400,000을 돌려줍니다. 

▶ 이론상 12개월 동안 돈을 줄수 있습니다.

3) 일정 시간이 지나 추가의 투자자가 발생하지 않으면 구조상 붕괴합니다.

▶ 기존 투자자들이 돈을 인출하기 시작하면 얼마 버티지 못하고 사기 구조가 붕괴합니다.
▶ 사기꾼 본인도 돈을 써야 함므로 6개월 이상 이자를 지급할 수 없습니다. 

▶ 그때부터 투자 회사가 어렵다고 말하면서 이자지급을 미룹니다.
▶ 주변 지인들의 투자를 권유를 유도하여 다시 투자금을 받고 이자를 지급합니다. 
▶ 결국 한명만 의심하여 돈을 회수하려고 한다면 이 구조는 붕괴해 버립니다.

 

 

3. 사기꾼의 특징

1) 비정상적으로 높은 수익 약속
▶ "매달 80% 이상 고정 수익 보장"과 같은 불가능한 수준의 수익을 제안합니다.
▶ 전혀 리스크가 없고 고정된 수익을 강조하며 현실성을 무시합니다.
▶ 세상에 리스크가 없는 고정수익보장 같은 꿈같은 이야기는 없습니다.

2) 긴급성과 한정성 강조
▶ "이번 주까지 참여해야만 혜택을 받을 수 있다"는 식으로 조바심을 유도합니다.
▶ 좋은 투자는 시간에 따른 제약을 주지 않습니다. 

3) 불분명한 투자 구조
▶ 투자 자산이나 수익 창출 방법에 대한 질문에 답변이 모호합니다.

▶ 너무 복잡한 용어를 사용해 투자자가 이해하기 어렵게 만듭니다.

▶투자 방법, 회사 자체가 거짓이므로 수익창출방법에 대해 제대로 설명을 하지 못합니다. 

 

4) 비공식적인 운영
▶ 정부의 허가나 금융기관의 인증을 받지 않고 비공식적으로 운영됩니다.
▶ 검증되지 않은 플랫폼이나 개인 계좌로 투자금을 요구합니다.
▶ 불법적이기 때문에 높은 수익률을 보장한다라고 말을 한다면 꼭 의심하십시오.

5) 신뢰 조작
▶ 가짜 후기, 허위 성공 사례, 또는 유명 인사나 기관과의 연관성을 꾸며냅니다.
▶ 사무실, 웹사이트 등 외형적으로 신뢰를 주기 위해 공들입니다.

▶ 내가 누구누구를 아는데, 내가 누구의 아들인데 등 확인할 수 없는 말을 합니다.

▶ 자신이 아닌 잘 나가는 주변인을 들먹이는 사람의 투자권유는 무조건 피하십시오.
▶ 거짓사진등을 보여 주는 경우가 대부분입니다. 사진의 진위여부를 꼭 확인하세요

6) 초기 투자자에게는 높은 수익 제공
▶ 초기 투자자들에게 약속된 수익금을 실제 지급하여 신뢰를 쌓습니다.

▶ 그래서 그들이 주변 사람들을 추천하도록 유도합니다.

▶ 처음에는 실제로 약속된 수익금을 일정기간 지급합니다.

▶ 짧게는 3개월 길어야 6개월 이후에는 수익금 지급을 하지 않습니다.

7) 친밀한 접근
▶ 친구, 가족, 종교 단체, 커뮤니티 등을 대상으로 신뢰를 기반으로 접근합니다.
▶ "나도 이걸로 돈을 벌었다"는 주변인의 권유가 많습니다.

▶ 먼저 그 주변인이 6개월 이상 안정적으로 수익을 보았는지 꼭 확인하십시오. 

▶ 구조상 수익을 6개월 이상 지급하기 힘듭니다.

8) 지속적인 재투자 권장
▶ "수익을 더 많이 얻으려면 다시 투자해야 한다"며 원금이나 수익금을 회수하지 못하도록 합니다.
▶ 즉, 원금 회수 요청을 어렵게 만들거나 지연합니다.

9) 높은 비밀 유지 요구
▶ "이 투자 기회는 아주 특별하니 다른 사람에게 알리지 말라"라고 하며 투자 정보를 숨기도록 요청합니다.
▶ 너한테만 말해주는 거야. 다른 사람에게는 말하지 말라라고 하는 투자는 절대 사기입니다.

10) 법적 질문 회피
▶ 계약서, 공증, 금융 허가증에 대해 질문하면 답변을 회피하거나 공격적인 태도를 보입니다.
▶ 위와 같은 증서를 만들게 되면 사기꾼 본인의 개인정보가 유출이 됩니다.

▶ 최소한의 증명을 할 수 있는 공인증서를 만드세요.

 

 

 

4. 사기를 당하지 않으려면

1) 과도한 수익 약속은 의심하기
▶ 정상적인 투자에서는 고정적으로 높은 수익을 보장할 수 없습니다. 

▶ "리스크 없는 고수익"은 없습니다.

2) 투자 제안의 출처 확인하기
▶ 해당 업체가 금융 당국의 허가를 받았는지, 공신력 있는 기관에서 검증되었는지 확인하세요.
▶ 금융감독원이나 관련 기관의 사기 리스트를 검색하는 것도 중요합니다.

3) 투자 구조와 수익 모델 이해하기
▶ 투자 방식과 수익 창출 경로를 명확히 이해할 수 없는 제안은 거절하세요.

4) 독립적인 금융 전문가의 조언 구하기
▶ 믿을 만한 전문가나 기관의 도움을 받아 투자 제안을 검토해 보세요.

5) 충동적으로 투자하지 않기
▶ 사기꾼들이 조급함을 조성하더라도 충분히 시간을 갖고 조사한 후 결정하세요.

6) 주변의 추천만으로 신뢰하지 않기
▶ 친구나 가족의 추천이더라도 제안 내용을 철저히 검증하세요. 
▶ 사기꾼은 항상 친분 관계를 이용합니다.

7) 비밀 유지 요청은 경계하기
▶ "절대 다른 사람에게 알리지 말라"라고 하는 말은 항상 사기입니다.
▶ 좋은 투자는 다른 사람에게 알리지 않을 이유가 없습니다.

8) 법적 서류 요청하기
▶ 계약서나 투자 관련 서류가 없거나 제공을 거부한다면 투자하지 않는 것이 안전합니다.
▶ 본인의 개인정보유출을 피하기 위해서 법적서류를 거부한다면 사기입니다.

9) 소액 투자로 시작하기
▶ 안전성을 확인하기 전에는 큰 금액을 투자하지 말고, 투자금을 회수할 수 있는지 테스트해 보세요.
▶ 최소 6개월 이상 확인하시고 그래도 안전하다면 소액투자를 하시는 것을 추천합니다.

10) 불확실한 제안은 거절하기
▶ "돈을 벌기 위해선 이 기회를 놓치면 안 된다"라는 말은 항상 주의하십시오.
▶ 좋은 투자는 하는 시기도 중요하지만 가장 중요한 것은 안정성입니다.
▶ 잃지 않는다면 다음의 기회가 있지만 다 잃어버린다면 기회조차 없을 것입니다.